여러분, 요즘 은행 예금 금리 체크하고 계신가요? 솔직히 말씀드리면, 저도 몇 년 전만 해도 “예금이 뭐 거기서 거기지” 하는 마음이었어요. 그런데 직접 비교해보니 같은 1년 예금인데도 금리 차이가 있더라고요. 특히 1금융권만 고집하다가는 조금이라도 나은 금리를 놓칠 수 있다는 걸 깨달았습니다.
2025년 11월 현재, 기준금리가 2.5%로 안정세를 보이고 있는 상황입니다. 한국은행은 2024년 10월부터 네 차례에 걸쳐 기준금리를 총 1.0%p 인하했고요. 2026년에는 추가 인하 가능성도 있어서, 지금이 상대적으로 높은 금리를 확보할 수 있는 시점일 수 있답니다.
왜 지금 예금 금리를 꼼꼼히 따져봐야 할까요?
제가 주변 친구들에게 자주 듣는 말이 있어요. “은행이 망할 리 없으니까 그냥 근처 은행 쓰면 되지 않아?” 물론 틀린 말은 아니에요. 하지만 같은 돈을 맡기는데 0.3~0.5%라도 금리 차이가 있다면?
예를 들어 1,000만원을 1년간 맡긴다고 가정해볼까요?
- 연 2.5% 금리: 세후 약 21만원
- 연 2.9% 금리: 세후 약 24만 5천원
3만 5천원 차이라고요? 3년이면 10만원 이상입니다. 가족과 외식 한 번 할 수 있는 금액이죠.
2025년 11월 현재, 실제 예금 금리 현황은?
사실 여러분께 솔직하게 말씀드려야 할 게 있어요. 2022~2023년처럼 저축은행에서 연 5~6%씩 주던 고금리 시대는 지났습니다. 최근 금융시장 조사 결과를 보면, 금리 인하 기조에 따라 예금 금리도 전반적으로 많이 낮아진 상태예요.
1금융권 시중은행 (12개월 기준)
- KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행 평균: 약 2.65%
- 우대조건 충족 시 최고 2.8~3.0% 수준
2금융권 저축은행 (12개월 기준)
- 업계 평균: 약 2.67%
- OK저축은행: 최고 2.90%
- 상상인플러스저축은행: 2.85%
- 평택저축은행: 2.83%
놀라셨나요? 예전처럼 저축은행이 압도적으로 높은 금리를 제공하던 시절은 지났어요. 2025년 11월 현재는 시중은행과 저축은행의 금리 차이가 거의 없습니다. 0.2%p 정도의 차이밖에 안 나요.
금리가 많이 내려간 이유는?
전문가들에 따르면 크게 세 가지 이유가 있답니다:
- 기준금리 인하: 한국은행이 2024년 10월부터 네 차례 인하
- 부동산 PF 부실: 저축은행들이 리스크 관리를 위해 수신 자제
- 대출 감소: 대출을 통한 자금 운용이 막히면서 예금을 많이 받을 이유가 줄어듦
한 저축은행 관계자는 “현재는 금리 경쟁보다 건전성과 유동성 관리에 신경 쓰는 상황”이라고 말했어요.
그렇다면 어떻게 해야 할까요?
1. 우대금리 조건을 꼭 확인하세요
기본금리는 비슷해 보여도, 우대조건을 충족하면 0.3~0.5%p 추가 금리를 받을 수 있어요. 주요 우대조건은 이렇습니다:
- 신규 고객 우대 (첫 거래 시)
- 급여이체 또는 자동이체 등록
- 모바일/인터넷 비대면 가입
- 금융상품 복수 보유
제 경험상 가장 쉽게 충족할 수 있는 건 ‘비대면 가입’이에요. 집에서 앱으로 10분이면 끝나거든요.
2. 파킹통장도 함께 활용하세요
단기 자금은 파킹통장에 넣어두는 게 현명합니다. 다만 파킹통장 금리도 최근 많이 낮아졌어요. 2025년 11월 현재:
- 일반 시중은행: 약 1.5~2.0%
- 인터넷은행(토스뱅크, 카카오뱅크): 약 2.0~2.5%
- 저축은행 (조건부 고금리): 일부 구간에서 3.0~4.0%
파킹통장의 장점은 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있다는 거예요. 급여 들어온 날부터 이자가 붙으니까요.
3. 예금자보호제도, 제대로 알고 가입하세요
2025년 9월 1일부터 아주 중요한 변화가 있었어요. 예금자 보호 한도가 5천만원에서 1억원으로 상향됐습니다! 24년 만의 변화죠.
이게 왜 중요하냐고요? 예를 들어 저축은행 A에 8천만원을 예치했는데 은행이 파산한다면, 예전에는 5천만원만 보호받았지만 이제는 전액 보호받을 수 있어요.
주의할 점:
- 1인당, 1개 금융기관별로 원금+이자 합산 1억원까지 보호
- 여러 통장을 가지고 있어도 같은 은행이면 합산해서 1억원
- 펀드, ELS 등 실적배당형 상품은 보호 안 됨
저축은행, 정말 안전한가요?
많은 분들이 저축은행 하면 2011년 저축은행 사태를 떠올리며 불안해하시더라고요. 저도 처음엔 그랬어요. 하지만 현재는 규제가 훨씬 강화됐고, 우량 저축은행을 고르는 법만 알면 안전하게 이용할 수 있습니다.
우량 저축은행 고르는 3가지 팁:
- BIS 자기자본비율 확인: 10% 이상이면 양호, 12% 이상이면 우수
- 대형 금융그룹 계열 선택: OK금융그룹, 상상인금융그룹 등
- 금융감독원 경영평가 등급: A등급 이상 저축은행 선택
이런 정보는 금융감독원 전자공시 시스템이나 각 저축은행 홈페이지에서 확인할 수 있어요.
자주 묻는 질문들
요즘은 대부분 은행이 모바일 앱으로 예금 가입이 가능해요. 신분증과 본인 명의 휴대폰만 있으면 10분 안에 끝나요. 특히 케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크 같은 인터넷은행은 처음부터 비대면 특화라 더 간편하죠.
예금 이자에는 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)의 세금이 붙어요. 1,000만원을 연 3%로 1년 맡기면 이자 30만원 중 약 4만 6천원을 세금으로 내고, 실제 받는 돈은 25만 4천원 정도예요.
절세 팁을 드리자면, 부부가 각각 명의로 통장을 나눠 만들면 2배로 예금자보호 혜택을 받을 수 있어요.
정답은 “둘 다 활용하기”예요. 급여통장처럼 수시로 입출금하는 돈은 파킹통장에, 6개월~1년 이상 안 쓸 목돈은 정기예금에 넣는 게 가장 현명합니다.
다만 2026년 추가 금리 인하가 예상되는 시점이라, 가능하면 지금 1~2년 만기 정기예금으로 금리를 확정 짓는 게 유리할 수 있어요.
마무리하며
솔직히 말씀드리면, 2025년 11월 현재는 예금 금리가 많이 낮아진 상태예요. 연 5~6%씩 주던 고금리 시대는 지났습니다. 하지만 그래도 조금이라도 나은 금리를 찾는 노력은 필요해요.
금리 인하 국면에서는 ‘타이밍’이 중요합니다. 2026년 기준금리가 더 내려가기 전에, 지금의 금리를 확보해두는 것이 현명한 선택이에요.
오늘 알려드린 정보를 바탕으로, 여러분도 금융감독원 ‘금융상품한눈에’ 사이트(finlife.fss.or.kr)나 뱅크샐러드 같은 비교 앱에서 본인에게 맞는 상품을 찾아보세요. 단 10분 투자로 조금이라도 나은 금리를 확보할 수 있습니다!
※ 금리는 수시로 변동되므로, 가입 전 반드시 해당 금융기관에 최신 금리를 확인하시기 바랍니다.