사회초년생 시절, 저도 통장에 몇 푼 안 되는 돈을 보며 한숨만 쉬던 기억이 나네요. ‘언제쯤 목돈을 만들 수 있을까?’ 고민하던 그때, 정부가 정말 파격적인 상품을 내놨습니다. 바로 청년도약계좌인데요. 혹시 여러분도 “이거 진짜야? 너무 좋은데 나한테 해당될까?” 하는 의구심이 들지 않으셨나요?
2025년 1월부터 정부 기여금이 대폭 확대되면서 청년도약계좌가 진짜 ‘역대급 혜택’이 되었습니다. 월 70만 원씩 5년간 저축하면 최대 5천만 원에 가까운 목돈을 만들 수 있다니, 안 하면 손해죠. 하지만 이 계좌가 2025년 12월 31일까지만 가입이 가능하다는 사실, 알고 계셨나요? 2026년부터는 청년미래적금으로 바뀐다고 하니, 조건만 된다면 지금이 마지막 기회입니다.
청년도약계좌, 왜 ‘역대급 혜택’이라 불릴까?
청년도약계좌의 비밀은 단순합니다. 내가 낸 돈 + 정부가 주는 기여금 + 은행 이자 (게다가 비과세!) 이 세 가지가 합쳐져서 일반 적금으로는 절대 받을 수 없는 수익률을 만들어냅니다.
예를 들어볼까요? 연소득 2,400만 원 이하인 청년이 매월 70만 원씩 5년간 저축하면, 정부에서 매월 33,000원의 기여금을 지급합니다. 5년이면 198만 원의 정부 지원금이 공짜로 쌓이는 거죠. 여기에 은행 금리까지 더하면 연 9.54%의 수익효과를 누릴 수 있습니다. 요즘 같은 저금리 시대에 이런 상품 찾기 힘들죠?
2026년 청년도약계좌 가입 조건 – 나도 될까?
가장 궁금하신 부분이죠? 제가 체크리스트로 정리해드릴게요.
✅ 나이 요건
만 19세부터 34세까지 신청 가능합니다. 군대 다녀오신 분들은 더 좋은 소식이 있어요. 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 빼줍니다. 그러니까 실제 나이가 37세여도 군복무 3년 했다면 가입할 수 있어요!
✅ 소득 요건
여러분의 작년 연봉이 얼마였나요? 총급여액이 7,500만 원 이하면 1차 관문 통과입니다. 프리랜서나 사업자분들은 종합소득금액이 6,300만 원 이하면 됩니다.
✅ 가구소득 요건
가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 합니다. 1인 가구 기준으로 대략 월 600만 원 정도까지 가능하다고 보시면 됩니다.
✅ 금융소득종합과세 대상이 아닐 것
가입일 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상에 해당하지 않으면 OK입니다. 일반적인 청년이라면 대부분 걱정 안 하셔도 됩니다.
가입부터 만기까지 – 실전 전략
언제 어떻게 신청하나요?
매월 초에 신청 기간이 열립니다. 11월 기준으로 보면 11월 3일부터 14일까지 신청할 수 있었어요. KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행) 등 11개 은행 앱에서 비대면으로 간편하게 신청 가능합니다.
신청 과정이 복잡할까 봐 걱정되시죠? 전혀 그렇지 않아요. 은행 앱에서 ‘청년도약계좌’를 검색하면 바로 신청 화면이 나오고, 간단한 정보 입력만으로 가입 가능 여부를 바로 확인할 수 있습니다.
은행별로 금리가 다를까?
솔직히 말씀드리면, 11개 은행의 기본금리는 연 4.5%로 통일되어 있고, 최고 금리도 6%로 동일합니다. 차이가 있다면 우대금리 조건인데요, 대부분 비슷하니 평소 주거래 은행에서 가입하시는 게 편합니다.
다만 한 가지! 최초 3년은 고정금리 4.5%지만, 37개월째부터는 은행이 지정한 변동금리가 적용됩니다. 그래도 정부 기여금까지 합치면 충분히 매력적이에요.
중도에 돈이 급하게 필요하면 어떡하죠?
이 부분이 2025년에 엄청나게 개선되었어요! 2025년 하반기부터 2년 이상 유지한 가입자는 납입원금의 40% 이내에서 부분 인출이 가능합니다. 예를 들어 1,000만 원을 모았다면 400만 원까지는 꺼낼 수 있다는 거죠.
더 좋은 소식은, 3년 이상 유지 후 중도해지하면 정부 기여금의 60%와 비과세 혜택을 그대로 유지할 수 있다는 점입니다. 전에는 중도해지하면 모든 혜택을 잃었는데, 이제는 최소 3년만 버티면 웬만큼은 지켜지네요.
꼭 알아야 할 FAQ
네, 가능합니다! 청년희망적금과 청년도약계좌는 동시 가입이 불가능하지만, 만기 후에는 일시납입 제도를 통해 전환 가입할 수 있습니다. 정부에서도 이런 전환 가입자를 위해 특별히 배려하고 있어요.
개인소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지심사를 통해 확인됩니다. 만약 소득이 올라서 조건을 벗어나더라도 계좌 자체가 해지되는 건 아니에요. 다만 정부 기여금 지급 비율이 조정되거나 비과세 혜택만 유지될 수 있습니다.
네! 2년 이상 가입을 유지하고 800만 원 이상 납입하면 개인신용평가점수가 5~10점 자동으로 올라갑니다. 단순히 돈만 모으는 게 아니라 신용도까지 관리되는 일석이조의 상품이죠.
청년도약계좌는 조건이 되는 청년이라면 절대 놓쳐서는 안 될 최고의 정책 금융 상품입니다. 제 주변 친구들도 가입하고 나서 “진작 할 걸 그랬다”고 아쉬워하더라고요.
특히 2026년부터는 청년미래적금으로 대체되기 때문에, 청년도약계좌는 2025년 12월 31일까지만 가입할 수 있습니다. 매월 초 가입 신청 기간을 놓치지 마세요.
지금 바로 사용하시는 은행 앱을 켜고 ‘청년도약계좌’를 검색해 가입 가능 여부를 미리 조회해보세요. 5년 후의 나를 위한 최고의 선물이 될 겁니다. 여러분의 미래가 더욱 든든해지길 응원합니다!