솔직히 말씀드릴게요. 저도 처음엔 “코인으로 커피를 산다고?”라며 웃었습니다. 2017년 명동에서 비트코인 결제 실험을 했다는 뉴스를 봤을 때만 해도 먼 미래 이야기처럼 느껴졌거든요. 그런데 2025년 현재, 상황이 완전히 달라졌습니다.
요즘 동대문이나 남대문 관광지에 가시면 스테이블코인 환전기가 설치되어 있다는 사실, 알고 계셨나요? 외국인 관광객이 버튼 몇 번만 누르면 테더(USDT)를 원화 지폐로 바꿀 수 있습니다. 수수료는 3.5% 정도. 기존 환전소보다 훨씬 저렴하죠.
오늘은 단순히 시세 차익만 노리는 투자를 넘어서, 실생활에서 진짜 ‘쓸모 있는’ 코인들이 어떻게 우리 삶을 바꾸고 있는지 이야기해볼까 합니다.
스테이블코인, 더 이상 거래소 안에만 있지 않습니다
여러분, 혹시 해외 송금해 보신 적 있으세요?
은행 업무 시간에 맞춰야 하고, 수수료도 만만치 않고, 며칠씩 기다려야 하는 경험… 누구나 한 번쯤 겪어보셨을 겁니다. 그런데 스테이블코인을 활용하면 이 모든 게 몇 초 만에, 그것도 24시간 가능해집니다.
테더(USDT)의 시가총액은 현재 약 1,850억 달러(약 250조 원)를 돌파했습니다. 스테이블코인 시장 전체로 보면 약 3,000억 달러 규모에 달하죠. 도이체방크 분석에 따르면 스테이블코인 거래량이 지난해 28조 달러를 기록해, 비자와 마스터카드의 결제 규모를 합친 것보다 많아졌습니다. 이건 더 이상 ‘실험’이 아닙니다. 현실입니다.
글로벌 기업들의 움직임이 심상치 않습니다
최근 비자(Visa)와 마스터카드가 무슨 일을 하고 있는지 아시나요?
비자는 2021년부터 서클(Circle)과 제휴해 USDC를 자사 결제 및 정산에 활용하고 있습니다. 2023년에는 이더리움과 솔라나 블록체인을 통한 결제 테스트에 성공했고, 2025년 현재는 스텔라, 아발란체까지 4개 블록체인을 지원하고 있습니다.
마스터카드도 가만히 있지 않죠. 올해 공식적으로 스테이블코인 결제 지원을 발표했습니다. 문페이(MoonPay)와 협업해 마스터카드 가맹점에서 스테이블코인으로 결제할 수 있는 카드를 출시하고 있고, 가맹점이 원하면 USDC로 대금을 받을 수도 있게 지원합니다.
제가 개인적으로 정말 흥미롭게 지켜보는 건 스트라이프(Stripe)가 인수한 ‘브릿지(Bridge)’입니다. 이 플랫폼은 비자와 협업해 스테이블코인으로 실생활 결제가 가능한 카드 발급 솔루션을 만들었어요. 아르헨티나, 멕시코, 콜롬비아 등 중남미 지역부터 시작해서 점차 유럽, 아시아로 확대할 계획이라고 합니다.
한국은 어디쯤 와 있을까요?
솔직히 말씀드리면, 규제 측면에서는 아직 논의 중입니다. 2024년 7월 가상자산이용자보호법이 시행됐고, 원화 스테이블코인 규율 체계가 담긴 디지털자산기본법은 현재 국회에서 활발히 논의되고 있습니다.
하지만 민간에서는 이미 준비가 한창입니다. 2025년 4월, 사단법인 오픈블록체인·DID협회를 중심으로 KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, 수협은행과 금융결제원이 참여하는 스테이블코인 분과를 신설하고 원화 스테이블코인 발행을 위한 컨소시엄을 구성했습니다. 국내 금융사가 스테이블코인 발행 작업에 나서는 첫 사례입니다.
12월 현재, 당정 협의를 통해 은행이 51% 이상 지분을 보유한 컨소시엄 형태로 발행하는 방향으로 가닥이 잡혔습니다. 미국에서 7월 18일 GENIUS Act(결제형 스테이블코인 연방 규제법)가 제정된 것처럼, 한국도 곧 명확한 법적 기반이 마련될 전망입니다.
DID(분산 신원 인증), 들어보셨나요?
자, 여기서 질문 하나 드릴게요.
“요즘 은행 업무 보실 때, 신분증 들고 가시나요?”
아마 많은 분들이 “아니요, 모바일로 해요”라고 답하실 겁니다. 바로 이 모바일 신분증의 핵심 기술이 DID(Decentralized Identity, 분산 신원 인증)입니다.
DID는 블록체인 기술을 활용해 중앙 기관의 개입 없이 개인이 직접 자신의 신원을 증명하고 관리할 수 있게 해주는 기술입니다. 기존에는 이동통신사나 정부 기관이 우리 신원 정보를 보관하고 제공했잖아요? DID는 그 패러다임을 완전히 뒤집습니다.
이미 우리 일상에 들어와 있습니다
행정안전부가 주도하는 모바일 운전면허증, 써보셨나요?
2022년부터 도입된 이 서비스는 LG CNS와 라온시큐어가 DID 기술을 적용해 구축했습니다. 실물 운전면허증과 동일한 효력을 가지면서도, 온라인과 오프라인 모두에서 사용할 수 있죠. 개인 스마트폰에 저장되어 있어서 사용 이력도 본인만 확인 가능합니다.
올해 9월, 대전 국가정보자원관리원 화재로 정부 전산시스템 647개가 마비되고 정부24, 국민신문고 등 주요 서비스가 중단됐던 거 기억하시나요? 그런데 블록체인 기반 모바일 신분증 서비스는 정상 작동했습니다. 왜냐고요? 중앙 서버가 아닌 분산 노드에 정보가 저장되어 있어서, 특정 서버가 다운돼도 서비스가 유지되기 때문입니다.
정부는 이 경험을 바탕으로 ‘범부처 정보보호 종합대책’을 통해 공공과 금융권에 블록체인 기반 다중인증(MFA) 방식을 도입하겠다고 발표했습니다.
금융 분야에서의 활용 잠재력
KYC(Know Your Customer) 절차, 아시죠? 은행 계좌 개설할 때마다 신분증 제출하고, 본인 확인하고… 번거롭잖아요. DID가 도입되면 이 모든 과정이 간소화됩니다. 한 번 인증받은 정보를 여러 금융기관에서 재사용할 수 있거든요.
RWA 토큰화, 월가가 왜 이렇게 난리일까요?
자, 이제 제가 정말 흥분되는 주제로 넘어가 볼게요. RWA(Real World Asset) 토큰화입니다.
간단히 설명하면, 부동산, 미술품, 국채 같은 실물 자산을 블록체인 위에서 토큰으로 만드는 겁니다. 왜 이게 중요하냐고요?
기존에는 10억짜리 부동산에 투자하려면 10억이 있어야 했잖아요. 하지만 토큰화하면? 1만 원어치만 투자하는 것도 가능해집니다. 접근성이 완전히 달라지는 거죠.
블랙록이 움직였습니다
세계 최대 자산운용사 블랙록이 2024년 3월, 이더리움 기반 첫 토큰화 펀드 ‘BUIDL’을 출시했습니다. 현재 운용자산이 약 25억 달러(약 3.4조 원)에 달하며, 토큰화 국채 시장에서 약 33~40%의 점유율을 차지하고 있습니다.
블랙록 CEO 래리 핑크가 뭐라고 했는지 아세요?
“비트코인 ETF 이후 다음은 금융 자산의 토큰화다. 이를 통해 채권과 주식 시장의 비효율을 해결할 것이다.”
이건 단순한 립서비스가 아닙니다. BUIDL은 이더리움, 솔라나, 아발란체, 폴리곤, 아비트럼, 옵티미즘, 앱토스, BNB체인 등 8개 블록체인에서 운영되며, 11월에는 바이낸스에서 거래 담보로도 활용 가능해졌습니다. JP모건은 이미 3,000억 달러 이상의 자산을 토큰화된 담보 네트워크(Kinexys)를 통해 처리하고 있습니다.
시장 규모가 빠르게 성장 중입니다
2025년 RWA 토큰화 시장은 스테이블코인을 제외하고 약 200~300억 달러 수준입니다. Investax의 Q3 2025 보고서에 따르면, 사모 신용(Private Credit)이 약 170억 달러로 가장 큰 비중을 차지하고, 미국 국채 토큰화가 약 73억 달러로 뒤를 잇고 있습니다. 2022년 29억 달러에 불과했던 시장이 3년 만에 약 10배 성장한 셈이죠.
트렌 파이낸스(Tren Finance) 연구 보고서에 따르면, 이 시장은 2030년까지 최소 4조 달러에서 최대 30조 달러까지 성장할 것으로 예상됩니다. 보스턴컨설팅그룹(BCG)은 16조 달러를, 리플과 BCG 공동 보고서는 2033년까지 18.9조 달러를 전망합니다.
2026년 주도주가 될 ‘유틸리티 코인’들
자, 이제 핵심입니다.
밈코인의 시대는 저물고 있습니다. 물론 단기 수익을 낸 분들도 계시겠지만, 지속 가능성 측면에서는 의문이 많죠. 그래서 저는 ‘진짜 쓸모 있는’ 유틸리티 코인에 주목하고 있습니다.
결제 인프라 관련 코인
스테이블코인 인프라를 지원하는 프로젝트들이 가장 먼저 떠오릅니다.
체인링크(LINK)는 RWA 토큰화에 필수적인 오라클 네트워크를 제공합니다. 2025년 5월, JP모건과 온도 파이낸스의 첫 퍼블릭 블록체인 토큰화 국채 거래에서 체인링크의 CCIP(Cross-Chain Interoperability Protocol)가 결제와 자산 교환을 연결하는 핵심 역할을 했습니다.
아발란체(AVAX)도 주목할 만합니다. 블랙록의 BUIDL 펀드가 이더리움 다음으로 아발란체 블록체인을 선택했거든요. 고속 트랜잭션과 확장성 덕분에 RWA 분야에서 존재감을 키우고 있습니다.
AI + 블록체인 융합 코인
2025년 IT 트렌드 중 하나가 ‘AI 인프라’와 ‘인간-로봇 상호작용’입니다. 이 두 분야를 블록체인과 연결하는 프로젝트들이 주목받고 있죠.
니어 프로토콜(NEAR)은 AI 기술 통합에 특화된 레이어1 블록체인입니다. ChatGPT 논문 저자 중 한 명인 일리야 폴로수킨이 공동 설립했다는 점에서 기술적 신뢰도가 높습니다. 나이트셰이드 샤딩 기술로 높은 확장성을 자랑하고요.
ASI(Artificial Superintelligence Alliance)는 페치에이아이(Fetch.ai), 싱귤래리티넷(SingularityNET), 오션 프로토콜이 합병해 탄생한 프로젝트입니다. AI 개발을 위한 분산형 인프라를 구축하고 있으며, CUDOS와도 합병해 클라우드 연산 기능까지 통합했습니다.
실물 연계 코인
RWA 분야의 선두주자인 온도 파이낸스(ONDO)도 빼놓을 수 없죠. 토큰화된 미국 국채(OUSG, USDY)를 다루고 있고, 블랙록, JP모건과 파트너십을 맺고 있습니다. 2025년 3월, 온도 파이낸스는 RWA 프로젝트 중 세 번째로 TVL 10억 달러를 돌파했습니다.
만트라(MANTRA)는 두바이에서 10억 달러 규모의 RWA 토큰화 프로젝트를 진행 중입니다. 중동 지역의 부동산과 금융 자산을 블록체인으로 옮기는 작업이죠.
투자 전 반드시 체크해야 할 것들
제가 은퇴 준비 블로그를 운영하면서 항상 강조하는 말이 있습니다.
“투자는 공부 먼저, 행동은 그 다음.”
유틸리티 코인 투자를 고려하신다면, 몇 가지 꼭 확인하시길 권합니다.
첫째, 실제 사용 사례가 있는지 확인하세요. 백서만 그럴듯하고 실제 적용 사례가 없는 프로젝트는 위험합니다. 파트너십, 실사용자 수, 거래량 등을 체크하세요.
둘째, 팀과 투자사를 확인하세요. 블랙록, JP모건 같은 전통 금융기관이 투자하거나 협력하는 프로젝트는 그만큼 검증을 거쳤다는 의미입니다.
셋째, 규제 환경을 주시하세요. 미국의 GENIUS Act, 유럽의 MiCA 규제 등이 가상자산 시장의 판도를 바꾸고 있습니다. 규제 친화적인 프로젝트가 장기적으로 유리할 가능성이 높습니다.
넷째, 분산 투자는 필수입니다. 아무리 유망해 보여도 한 프로젝트에 ‘올인’하는 건 위험합니다. 인프라 코인, AI 코인, RWA 코인 등으로 분산하시길 권합니다.
마무리하며
솔직히 말씀드릴게요. 저도 처음엔 코인 투자에 회의적이었습니다. “도박 아니야?”라는 생각도 했고요.
하지만 스테이블코인으로 해외 송금이 몇 초 만에 되는 걸 직접 경험하고, 모바일 운전면허증으로 은행 업무를 보면서 생각이 바뀌었습니다. 블록체인은 더 이상 투기 대상이 아니라, 우리 삶의 인프라가 되어가고 있더라고요.
2026년, 코인 시장의 주도권은 밈코인에서 유틸리티 코인으로 넘어갈 가능성이 높습니다. 블랙록, JP모건, 비자, 마스터카드 같은 전통 금융의 거인들이 이미 움직이고 있으니까요.
물론 투자는 개인의 판단과 책임입니다. 하지만 적어도 이 흐름을 알고 있는 것과 모르는 것은 큰 차이가 있다고 생각합니다.
오늘도 현명한 은퇴 준비, 함께 해요! 궁금한 점 있으시면 댓글로 남겨주세요. 😊
[면책 조항] 본 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 특정 투자를 권유하거나 추천하는 것이 아닙니다. 모든 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 하며, 투자 전 충분한 조사와 전문가 상담을 권장합니다. 가상자산 투자는 원금 손실의 위험이 있습니다.
참고 자료:
- CoinMarketCap, USDT 시가총액 데이터 (2025.12)
- Investax, “Q3 2025 Real World Asset Tokenization Market Report”
- RWA.xyz, 토큰화 자산 시장 데이터 (2025.12)
- White House Fact Sheet, “GENIUS Act” (2025.07.18)
- JP모건 Kinexys, 토큰화 담보 네트워크 자료
- 서울경제, “은행권 원화 스테이블코인 첫 공동발행” (2025.04.23)
- 한국경제, “당정, 스테이블코인 은행 51% 컨소시엄” (2025.12.01)
- 나무위키/위키백과, “2025년 국가정보자원관리원 화재”